تفاوت APY و APR چیست؟ سود مرکب یا سود ثابت؟!
در این مقاله میآموزید
- 1 نرخ بهره ساده یا APR چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
- 2 فرمول محاسبه APR یا نرخ بهره ساده (مثال)
- 3 APY یا نرخ بازده سالانه چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
- 4 فرمول محاسبه APY (مثال)
- 5 چرا باید APR به APY تبدیل شود؟ (تفاوت APY و APR چیست)
- 6 تفاوت APY و APR چیست؟
- 7 تفاوت APY و APR در ارزهای دیجیتال
- 8 کلام پایانی
- 9 مطالبی که باید بخوانید
تفاوت APY و APR چیست؟ آیا سرمایهگذاری به روش APY سودآورتر است یا APR؟
بسیاری از افراد فعال در بازارهای مالی با مفهوم سود مرکب آشنایی دارند. اما به طور مداوم از خود میپرسند که کدام سرمایه گذاری مناسبتر است؟! سرمایه گذاری که از سود مرکب برخوردار باشد یا سرمایه گذاری که به صورت ساده و ثابت، سود نصیب سرمایه گذاران خود نماید؟!
شاید با نگاهی ساده به نظر برسد که انتخاب بین این دو نوع سرمایه گذاری آسان است. اما داستان به اینجا ختم نمیشود. زیرا سرمایه گذاری که دارای سود مرکب باشد هزینههایی را به همراه داشته که ممکن است برای کاربران، نسبت به سرمایه گذاری سود ثابت مقرون به صرفه نباشد.
شما نیز اگر قصد دارید درخصوص سرمایه گذاری سود مرکب و سود ثابت یا همان APY و APR اطلاعاتی را به دست آورید مقاله آکادمی آینده را از دست ندهید.
در این مقاله چه میآموزید:
- APR چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
- APY چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
- تفاوت APY و APR چیست؟
این مقاله برای چه کسانی مناسب است:
- افرادی که قصد دارند بهترین سرمایه گذاری با بیشترین سود را انتخاب کنند.
- کسانی که قصد دارند در حوزه دیفای به استیک کردن بپردازند.
- افرادی که علاقهمند به سرمایه گذاریهایی با دریافت سود ثابت هستند.
نرخ بهره ساده یا APR چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
قبل از بیان تفاوت APY و APR بهتر است تعاریف و مفهوم آنها را متوجه شویم تا به خوبی بتوانیم تفاوتهای آنها را درک نماییم. از APR شروع میکنیم APR نیز به مانند بسیاری از کلمات دیگر که در دنیای بازارهای مالی به کار برده میشود مخفف و کوتاه شده یک عبارت است.
APR مخفف عبارت Annual Percentage Rate، به معنای نرخ درصدی سالیانه میباشد. به صورت کاربردی میتوان APR را اینگونه تعریف نمود:
سود یا بهرهای میباشد که افراد در ازای سرمایه گذاری یکساله خود دریافت مینمایند. در مثالی دیگر میتوانیم APR را همانند سودهای بانکی بدانیم که هزینههایی همچون: کارمزد و غیر از آن کسر شده و به صورت خالص بیان میشوند.
توجه داشته باشید که APR را نرخ بهره ساده نیز مینامند به این معنی که APR سود مرکب را شامل نمیشود. یعنی درصد اعلامی بر این فرض است که، سرمایه گذار قادر به برداشت سود خود میباشد و قصد سرمایه گذاری بهره خود را ندارد.
همچنین بخوانید: نسبت مالی ROA و ROE در تحلیل بنیادی
فرمول محاسبه APR یا نرخ بهره ساده (مثال)
محاسبه نرخ بهره ساده یا APR توسط فرمول زیر انجام میپذیرد.
SI = (P * APR * T) / 100
در فرمول فوق:
- P: اصل سرمایه
- APR: نرخ بهره ساده
- T: زمان مطابق با سال
به طور مثال زمانی که سرمایه گذاری قصد دارد 10000 توکن خود را با نرخ بهره سالانه 20 درصد سرمایه گذاری کند؛ تا پایان سال اول 12000 توکن خواهد داشت. و در پایان سال دوم 14000 توکن، در پایان سال سوم 16000 توکن خواهد داشت. به همین شکل شما هر ساله به صورت مستمر تنها 20 درصد از سرمایه اصلی خود را سود دریافت خواهید کرد.
APY یا نرخ بازده سالانه چیست؟ (تفاوت APY و APR چیست)
اما عملکرد نرخ بازده سالانه APY عملکردی متفاوت از APR را دارا میباشد. APY نیز مخفف و کوتاه شده عبارت Annual Percentage Yield است و به معنای نرخ بازدهی سالانه با احتساب بهره مرکب میباشد. مطابق با APY سرمایهگذاران قادر هستند تا سود خود را به سرمایه اولیه خود اضافه نمایند و از سود آن نیز سود دریافت کنند. به نوعی از سود مرکب بهرهمند میشوند.
این نوع دریافت سود را میتوانید در دنیای کریپتوکارنسی مشاهده کنید. سرمایهگذاران در زمان استیک کردن رمز ارزهای خود، قادر هستند سود خود را به توکنهای اولیه خود اضافه نمایند و سود مضاعفی را دریافت کنند. پس دقته داشته باشید که در APY سود مرکب نیز در میزان سود دریافتی سالیانه در نظر گرفته میشود.
فرمول محاسبه APY (مثال)
محاسبه سود سالیانه APY مطابق با فرمول زیر امکانپذیر میباشد.
APY = (1 + (APR/n))^n – 1
در فرمول فوق:
- APR: نرخ بهره ساده
- n: تعداد مرتبه ترکیب سود
- APY: نرخ بازدی سالانه (با در نظر گرفتن سود مرکب)
به طور مثال فرض کنید یک سرمایه گذار 10000 توکن را همانند مثال APR قصد دارد سرمایه گذاری دارد. اما اینبار قصد دارد سود خود را نیز به اصل سرمایه اضافه کرده و بدین ترتیب سود بیشتری را دریافت نماید. اگر سود سالیانه را 20 درصد فرض کنیم؛ در پایان سال اول سرمایه گذار 12250 سکه و در سال دوم 14420 سکه و اما در سال پنجم 22960 سکه خواهید داشت.
چرا باید APR به APY تبدیل شود؟ (تفاوت APY و APR چیست)
امروزه بسیاری از سازمانها یا صرافیها با دادن وعده APY بالا افراد را به سمت سرمایهگذاری جذب میکنند. اما حقیقت چیز دیگریست! همیشه سود وعده داده شده APY به معنای بالا بودن سود، نسبت به APR نیست! زیرا عوامل زیادی در میزان سود APY تأثیرگذار هستند.
پیشنهاد میکنیم قبل از انتخاب روش سرمایهگذاری APY یا APR، سود دریافت از APY را به APR یا برعکس APR را به APY تبدیل نمایید. تبدیل این دو مقیاس به یک دیگر طبق فرمولهای بسیاری پیچیدهای انجام میشود و به راحتی قابل محاسبه نیست. پس برای تبدیل این دو مقیاس به یک دیگر بهتر است کاربران از ماشین حسابهای آنلاین موجود استفاده کنند. از جمله ماشین حسابهای آنلاین میتوان به سایت (https://www.aprtoapy.com/) اشاره کرد.
تفاوت APY و APR چیست؟
APY و APR هر دو ابزار و فرمولی هستند برای محاسبه میزان سود سالیانه، اما نتایجی که از آنها به دست میآید با یک دیگر متفاوت هستند. بله درست است APY در بیشتر موارد، میزان سود بالاتری را نسیب سرمایه گذار میکند. حتما طبق تعاریف آنها متوجه شدهاید که، دلیل این مورد استفاده APY از سود مرکب است.
در APY سود به دست آمده به سرمایه اصلی اضاف شده و از سود نیز سود کسب میشود تا بدین ترتیب سود بیشتری حاصل شود. اما در APR تنها میزان سود سالیانه مصوب، همچون بانکها نسیب سرمایه گذار میشود.
تفاوت APY و APR در ارزهای دیجیتال
هماکنون اکثر پلتفرمهای حوزه دیفای در دنیای کریپتو کارنسی از سیستم APR استفاده میکنند. و اما اگر تمایل دارید که سود مرکب دریافت کنید؛ بدین جهت باید به صورت دستی اقدام به تغییراتی در تنظیمات پلتفرم موردنظر خود نمایید. بدین شکل بسیاری از افراد به منظور دریافت سود بیشتر، سود خود را به صورت روزانه یا هفتگی مجددا سرمایه گذاری میکنند تا سود بیشتری دریافت کنند. همچنین برخی دیگر از پلتفرمها دارای گزینهای به نام Auto-Compounding هستند تا به صورت خودکار سود حاصله به سرمایه اصلی سرمایه گذار اضافه گردد.
کلام پایانی
در این مقاله درخصوص تفاوت APY و APR سخن گفته شد. APR نرخ دریافتی سود سالیانه ساده و APY نرخ دریافتی سود سالیانه به همراه سود مرکب میباشد. افرادی که قصد سرمایه گذاری در زمینه پروژههای دیفای را داشته باشند باید با این دو مفهوم آشنا بشوند تا بتوانند سرمایه گذاری مطمئنتری را تجربه کنند.
همچنین افرادی که قادر باشند میزان سود این دو روش کسب سود را محاسبه کنند و آنها را به یک دیگر تبدیل نمایند میتوانند پروژههایی، با میزان سود بالاتر را شناسایی کرده و اقدام به سرمایهگذاری در آنها کنند. پیشنهاد میشود سرمایه گذاران بیشتر کانون توجه خود را به سمت پلتفرمهای APY منعطف نمایند زیرا سود بیشتری را نسیب کاربران خود میکنند.
دانشآموختگان دوره آموزش ارز دیجیتال در مشهد و آموزش فارکس در مشهد آکادمی آینده میتوانند علاوه بر برخورداری از پشتیبانی مادام العمر، اپدیت رایگان دوره به صورت دائمی و شرایط اقساطی پرداخت هزینه دوره از اتاقهای معاملهگری دوره آموزش ارز دیجیتال و آموزش فارکس استفاده کنند تا همگام با مربیان آموزشی خود از بازار سود کسب کرده و تجربه معاملهگری بدست بیاورند.
اطلاعات جامع دوره آموزش ارز دیجیتال در مشهد و آموزش فارکس در مشهد را از وبسایت آکادمی آینده یا از طریق تماس با پشتیبانی مجموعه کسب کنید.
مطالبی که باید بخوانید
مطالب مرتبط با مقالهای که هم اکنون خواندید...
آکادمی آینده
تیم تولید محتوا آکادمی آینده با هدف ارتقا و بالابردن سطح دانش مخاطبین خود در حوزههای مختلف بازارهای مالی، اقدام به تهیه و گردآوری مقالات مختلف نموده تا شما عزیزان بتوانید به سادگی با استفاده از اطلاعات مفید و ارزشمند سطح معلومات خود را بالا ببرید.
سایر نوشته های آکادمی آینده