وامهای آنی دیفای (Flash Loan) چیست؟ در عرض چند ثانیه وام بگیر
در این مقاله میآموزید
وام آنی در دیفای (flash loan) امکان دریافت وام را برای کاربران کریپتوکارنسی درحالی که روی مبل خانه خود نشستند، فراهم کرده است.
تصویری که از وام گرفتن طی سالها در ذهنمان شکل گرفته، ما را به یاد زحمت، رفتوآمد فراوان و دردسر و مشکلات متعددی میاندازد. بهطوری که از شدت سختگیری گاهی اوقات در مراحل فرآیند دریافت وام، کلاً بیخیال آن میشویم.
اما در بازار ارزهای دیجیتال و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) همه چیز خیلی متفاوت است.
اگر همین حالا بخواهید به واسطه پلتفرم های دریافت وام و وامدهی در بازار ارزهای دیجیتال وام بگیرید، فاصله شما با هر مقدار مبلغ وامی که بخواهید فقط چند ثانیه است.
برای دریافت وام آنی در دیفای حتی نیاز به وثیقه گذاری هم ندارید و میتوانید در کوتاهترین زمان ممکن وام موردنظر خود را تهیه کنید.
اگر میخواهید بیشتر با مزایا و معایب وام آنی و آموزش دریافت وام آنی در دیفای آشنا شوید مقاله وام آنی (flash Loan) چیست آکادمی آینده را از دست ندهید.
در این مقاله چه میآموزیم؟
- وام آنی در دیفای چیست؟
- مزایا و معایب وام آنی در دیفای.
- آموزش دریافت وام آنی در دیفای.
- بهترین پلتفرم ها برای دریافت وام آنی در دیفای.
- خطرات و ریسکهای دریافت وام آنی در دیفای.
این مقاله برای چه کسانی مناسب است؟
- افرادی به وام فوری نیاز دارند.
- افرادی که امکان دریافت وام از بانکها و مجموعههای مالی متمرکز را ندارند.
- افرادی که قصد دارند در پروژههای امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) سرمایهگذاری کنند.
وام آنی در دیفای چیست؟
هیچ تعریف مفید و مختصر و در عین حال جامعتری از کلمه “وام آنی” یا “وام فوری” برای اعتبارهایی که پروتکلهای دیفای به عنوان وام به کاربران خود پرداخت میکنند وجود ندارد.
وام آنی در دیفای بر مبنای قرارداد هوشمندی که بین کاربر و پلتفرم وامدهنده بسته میشود در کمترین زمام ممکن و بدون وثیقه به متقاضیان پرداخت میشود.
تنها چیزی که برای دریافت وام آنی نیاز دارید، تأمین مبلغی به عنوان وجه ضمانت وام است. به عنوان مثال اگر بخواهید، 100 دلار ارز دیجیتال وام بگیرید باید معادل این مبلغ یا بیشتر از ارز دیجیتال اکوسیستم پلتفرم دیفایی که در آن فعالیت میکند را به عنوان وجه ضمانت بپردازید. برای مثال پلتفرم آوی (Aave) یکی از پروژههای موفق و معتبر دریافت و پرداخت وام روی بلاکچین اتریوم است که برای دریافت وام در آن باید معادل مبلغ درخواستی وام ارز دیجیتال اتر (ETH) داشته باشید.
در پروسه دریافت و بازپرداخت وام آنی در دیفای، اگر به هر دلیلی شخص وام گیرنده به تعهدات خود در قرارداد هوشمند برای پرداخت اصل و فرع وام پایبند نباشد، تراکنش وی بازگردانده میشود. به عبارتی برای جبران خسارت، وجه ضمانت شخص وام گیرنده به صورت خودکار به فروش میرسد.
حتما بخوانید –>> آموزش اندیکاتور گن (Gann)؛ قانل اندیکاتورهای روندنما
مزایا و معایب وام آنی در دیفای
مزایای وام آنی در دیفای
وصول آسان وام فوری شاید ساده به نظر برسد اما در مقایسه با فرآیند دریافت وامهای سنتی، ویژگی بسیار مفیدی است.
فرض کنید اگر بخواهید از بانک وام دریافت کنید چقدر زمان باید برای رفتوآمد به بانک، انجام پروسه اداری، پیدا کردن اشخاص دارای شرایط خاص به عنوان ضامن، وثیقهگذاری و… صرف کنید تا وام را دریافت کنید. حتی گاهی با انجام تمام این کارها بازهم ممکن است به دلایل مختلف، وام به متقاضیان پرداخت نشود.
اما در دنیای ارزهای دیجیتال و اللخصوص پروژههای دیفای فرآیند دریافت وام کمتر از چند ثانیه طول میکشد. کافی است تلفنهمراه خود را بردارید و در هر زمان و مکانی که بخواهید درخواست وام کرده تا به صورت فوری وام خود را دریافت کنید.
معایب یای وام آنی در دیفای
نوپا بودن و وجود ضعف های سیستمی در مدیریت و حفظ امنیت وام آنی در دیفای یکی از نقاط تاریک این فناوری محسوب میشود.
همانطور که میدانید، دنیای کریپتو به علت نبودن نظارت کافی روی این حوزه، همواره مورد توجه کلاهبرداران و سارقین مجازی برای سرقت دارایی کاربران آن بوده است.
وام فوری نیز در امور مالی غیرمتمرکز باتوجه به اینکه ارزش قراردادهای هوشمند مورد معامله در این معاملات نسبت به قرارداد هوشمند رمز ارزهای ارزشمند دنیای بازار ارزهای دیجیتال پایینتر است، هک و نفوذ به آنها آسانتر خواهد بود. البته برنامههای غیرمتمرکز در این زمینه منفعل نبودند و تلاشهای زیادی برای شناسایی فعالیتهای غیرقانونی و تبهکارانه هکرها کردند.
از طرفی انجام مراحل دریافت وام آنی در دیفای کمی پیچیده است و حتماً باید تجربه استفاده از برنامههای غیرمتمرکز و ارزهای دیجیتال را برای دریافت بدون دردسر آنها داشته باشید. چراکه کوچکترین بیدقتی میتواند باعث جلب نظر هکرها شود.
آموزش دریافت وام آنی در دیفای
قصد نقض حرفی که در پاراگراف آخر بخش قبل گفتیم را نداریم و همچنان تأکید میکنیم که همگام دریافت وام آنی بهتر است تجربه استفاده از ارزهای دیجیتال و مقداری دانش کدنویسی داشته باشید. اما پروسه دریافت وام فوری خیلی شما را به چالش نمیکشد.
یعنی برای دریافت وام آنی کافی است سرمایه خود را براساس رمز ارزی که در پلتفرم دیفای ارائهدهنده وام مورد قبول است به استخرهای نقدینگی آن واریز کنید و سپس براساس معادل سپرده خود وام دریافت کنید.
به عنوان مثال با سپردهگذاری ارز دیجیتال اتریوم در پلتفرم Compound میتوانید معادل سرمایه خود استیبلکوین دای (DAI) دریافت کنید.
یونیسواپ (Uniswap)، آوی (Aave)، کامپاند (Compound) و فروکامبو (Frucombo) و dYdX جزو بهترین پلتفرم های دریافت وام دیفای در بازار ارزهای دیجیتال هستند. در بخش بعد به معرفی هر یک از آنها میپردازیم.
حتما بخوانید –>> آموزش سیستم معاملاتی ابوناچی؛ جادوی پیشبینی روند با پیوتها
بهترین پلتفرم های دریافت وام آنی در دیفای
همانطور که در بخش قبل اشاره کردیم، روند کلی دریافت وام در اکثر پلتفرمهای وام دهی مشابه یکدیگر است. کافی است سرمایه خو را براساس رمز ارز مورد قبول برنامه وامدهنده به استخرهای نقدینگی آن واریز کرده و سپس وام خود را دریافت کنید.
بهترین پلتفرم های دیفای برای دریافت وام آنی عبارتند از:
دی وای دی ایکس (dYdX)
dYdX نام یکی از صرافیهای غیرمتمرکز مبتنی بر بلاکچین اتریوم است. این صرافی غیرمتمرکز همچنین از اولین صرافیهای غیرمتمرکزی بود که امکان انجام معاملات فیوچرز ارز دیجیتال را به صورت غیرمتمرکز فراهم کرد.
برای دریافت وام در صرافی غیرمتمرکز dYdX کافی است سرمایه خود را براساس ارز دیجیتال اتریوم یا استیبلکوین DAI و USDC به استخر نقدینگی (Lipuidity Pool) واریز کنید.
همچنین اگر مقداری سرمایه دارید و میخواهید با سرمایهگذاری آن به صورت مستمر سود بگیرید. میتوانید با اعطای وام به متقاضیان موجود در بستر dYdX با ضمانت و اطمینان کامل از طرف صرافی غیرمتمرکز dYdX سود دریافت کنید.
یونیسواپ (Uniswap)
توکن بومی صرافی غیرمترکز Uniswap در حال حاضر جایگاه 17 بیشترین حجم مارکتکپ یا ارزش بازار را بین ارزهای دیجیتال دارد و جزو پروژه های ارزشمند کریپتوکارنسی محسوب میشود.
یونی سواپ امکان استفاده از استخر نقدینگی را برای پروتکل وامدهی آوی (Aave) فراهم کرده است تا این پلتفرم وثیقه کافی برای پرداخت و بازپرداخت اصل و فرع وام به وامدهندگان و وامگیرندگان داشته باشد.
کامپاند (Compuond)
کامپاند یکی از موفقترین پروژههای امور مالی غیرمتمرکز علی الخصوص در حوزه وام دهی است.
با استفاده از توکن حاکمیتی پلتفرم کامپاند با نام COMP، دارندگان آن میتوانند برای تصمیمگیری در برنامههای جدید و آپدیتهای این پروژه نظرات خود را اعلام کنند و در رشد و تکامل بهتر این پروژه تأثیرگذار باشند.
کامپاند در ازای تأمین نقدینگی Lipuidity Pool ها به کاربران خود ارز دیجیتال cToken میدهد که امکان پیگیری و ردیابی آنها وجود داشته باشد.
آوی (Aave)
آوی (Aave) یک نمونه از پروژههای پرداخت وام آنی (flash loan) است که زمان زیادی از شروع به کار آن نمیگذرد. این پروژه در سال 2020 به عنوان یک برنامه در حوزه امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به صورت متنباز فعالیت خود را شروع کرد.
پروژه آوی در این مدت دو ساله به یکی از بهترین برنامه های دیفای در امر پرداخت وام و سوددهی به وامدهندگان تبدیل شد و توانست با شبکههای بسیار زیادی در دنیای ارزهای دیجیتال ارتباط برقرار کند.
وجه تمایز و تفاوت Aave نسبت به رقبا در پرداخت وامهای فوری بدون وثیقه است که توجه کاربران زیادی را به خود جلب کرده است.
مشابه پروژه Compound، آوی نیز به متقاضیان دریافت وام توکنهای قابل پیگیری aToken را میپردازد.
فروکامبو (Frucombo)
فروکامبو با هدف پرداخت وام آنی به افرادی که دانش و تسلط کافی در کدنویسی ندارند ایجاد شده است. در این پلتفرم بدون کدنویسی میتوانید درخواست وام آنی خود را ثبت کنید. اما در عین حال باز هم پیشنهاد میکنیم برای استفاده از این پلتفرم از یک متخصص ارز دیجیتال راهنمایی بگیرید.
حرفهای نبودن برنامه فروکامبو در مقایسه را رقیبان خود باعث شده این پلفرم توانایی پشتیبانی از رمز ارزها و پروتکلهای کمتری را داشته باشد.
بازم هم تأکید میکنیم قبل استفاده از هرگونه پلتفرم و برنامهای برای دریافت وام آنی در دیفای حتماً با یک کارشناس ارزهای دیجیتال مشورت کنید تا راهنماییهای لازم را دیافت کنید. زیرا دریافت وام دیفای در برخی مواقع برای تمام کاربران مناسب نیست و باید شرایط متقاضی وام به دقت بررسی شود.
خطرات، ریسک ها و مشکلات دریافت وام آنی در دیفای
امنیت کم
امور مالی غیرمتمرکز در کنار مزیتهایش، امنیت کمتری نسبت به سیستمهای مالی متمرکز دارد. یکی از ضعف های بزرگ وام فوری، همین مشکل نبود امنیت کافی و آسان بودن هک و نفوذ به آنهاست.
تاکنون کلاهبرداران و سارقین مجازی از نبود نظارت کافی روی وام آنی، سوءاستفادههای زیادی کردند و داراییهای رمز ارزی ارزشمندی را به سرقت بردند.
حمله وام آنی (Flash Loan Attack)
معمولاً حمله وام سریع به علت اینکه هزینه زیادی ندارد، به آسانی و در عرض چند دقیقه رخ میهد. هک یک قرارداد هوشمند در حمله وام آنی برای یک دزد بسیار آسانتر از هک بلاکچین های ارزشمند ارزهای دیجیتال است.
در حمله وام آنی، فرد کلاهبردار با ایجاد اختلالاتی در قرارداد هوشمند وام، دارایی موجود در آن را سرقت میکند. به عنوان مثال به پلتفرم ارائه دهنده وام اطمینان میدهد که بازپرداخت وام انجام شده. در حالی اینطور نیست و تمام ارزش آن قرارداد توسط وی دزدیده شده است.
بهترین زمان دریافت وام از ارز دیجیتال
سوال بسیاری از مخاطبان و کاربران فعال در حوزه دیفای در رابطه با وام آنی (flash loan) این است که چرا وقتی به پول نیاز داریم، استفاده از وام آنی که در آن به اندازه مبلغی که به عنوان وام نیاز داریم و حتی بعضاً بیشتر از آن سپردهگذاری کنیم، باید برایمان جذاب باشد.
در پاسخ به این سوال باید بگوییم که عملاً وام آنی برای شخصی که هیچ سرمایه اولیهای ندارد، کاربردی نیست. وام آنی برای افرادی مناسب است که برای شروع یک کسب و کار یا حتی تأمین سرمایه اولیه برای ترید در بازار ارزهای دیجیتال مبلغ مشخصی دارند و میخواهند در عین استفاده نکردن از پول خودشان، وام دریافت کنند تا پول وام را درگیر کار کنند. پس از سودآوری و پرداخت اصل و سود وام، دوباره اصل سرمایه خود را دریافت کنند.
به عنوان مثال، فرض کنید 600 دلار سرمایه اولیه دارید و میخواهید شروع به ترید در بازار ارزهای دیجیتال کنید. چون این 600 دلار تمام دارایی و سرمایه شماست نمیخواهید در بازار روی آن ریسک کنید.
در این شرایط شما میتوانید 600 دلار خود را در استخرهای نقدینگی یکی از پلتفرمهای دریافت وام فوری سرمایهگذاری کنید و به عنوان مثال 550 دلار وام بگیرید.
حال میتوانید با این 550 دلار معاملات خود را در بازار پیش ببرید و پس از سودآوری و پرداخت اصل و سود وام، سرمایه اولیه یا همان 600 دلار خود را دریافت کنید.
اما دقت داشته باشید که در صورت پایبند نبودن به تعهدات خود در قرارداد هوشمند و عدم بازپرداخت وام، تمام وجه ضمانت یا همان 600 دلار شما برای جبران خسارت به فروش میرسد و عملاً تمام سرمایه خود را از دست میدهید.
در نتیجه قبل از هرگونه اقدامی، شرایط خود و قوانین پلتفرم ارائه کننده وام را به خوبی بررسی کنید.
سخن پایانی
وام آنی در دیفای هنوز در ابتدای مسیر خود قرار دارد و برای تکامل و به حداقل رساندن ضعفهایش به زمان بیشتری نیاز است.
از طرفی ریسک آن بالاست و اگر به هر دلیلی امکان بازپرداخت آن نباشد، تمام وجه ضمانت شخص وام گیرنده از دستش میرود. البته ناگفته نماند که حتی اگر شخص وام گیرنده امکان بازپرداخت وام را داشته باشد، در صورتی که کوچکترین بیدقتی در مراحل دریافت وام از او سر بزند، طعمه کلاهبرداران و سارقین مجازی خواهد شد و در عین اینکه وامی دریافت نمیکند، ممکن است قرارداد هوشمند به صورت خودکار وجه ضمانت او را برای جبران خسارت به فروش برساند.
درنتیجه تأکید میکنیم که اگر قصد دریافت وام آنی را دارید حتماً از یک شخص متخصص در ارزهای دیجیتال و آشنا با زبان کدنویسی سالیدیتی مشاوره بگیرید.
آکادمی آینده به عنوان بهترین آموزشگاه آموزش ارز دیجیتال در مشهد از تمام علاقمندان به یادگیری آموزش ارز دیجیتال و آموزش فارکس به صورت حرفهای دعوت میکند تا با تخفیفات ویژه در دوره صفرتاصد آموزش ارز دیجیتال و آموزش فارکس همراه تیم آکادمی آینده باشند.
برای اطلاع از شرایط پرداخت اقساطی هزینه دوره و دریافت مشاوره رایگان با واحد پشتیبانی تماس بگیرید.
مطالبی که باید بخوانید
مطالب مرتبط با مقالهای که هم اکنون خواندید...
آکادمی آینده
تیم تولید محتوا آکادمی آینده با هدف ارتقا و بالابردن سطح دانش مخاطبین خود در حوزههای مختلف بازارهای مالی، اقدام به تهیه و گردآوری مقالات مختلف نموده تا شما عزیزان بتوانید به سادگی با استفاده از اطلاعات مفید و ارزشمند سطح معلومات خود را بالا ببرید.
سایر نوشته های آکادمی آینده